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上海网贷 管理办法

1、网贷用信用卡支付可以吗2、p2p租车模式合法吗3、请问P2P理财应该如何做 高于20%的利率能做嘛4、如何看待中国互联网金融协会,以及对P2P平台产生什么实质性的影响吗?5、上海P2P平台有哪些?6、网贷信披指引出台,望一把尺子量到底7、阿朋贷:2018年网贷行业将正式进入备案年8、重磅!上海将落地现金贷监管细则!9、重磅!网贷催收再出新规,爆通讯录将成过去式?

时间:2021-02-25

网贷用信用卡支付可以吗

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网贷用信用卡支付吗,是可以的。但是,把透支信用卡的钱拿去做一些短期投资,在银行最大50天免息期内把钱还上,成为一部分群体的投资方式。但法律界人士指出,这一方式涉及信用卡非法套现,风险极大。利用信用卡投资零成本高收益利用网贷平台进行信用卡投资成为一种便捷途径。P2P网贷平台的资金流向,一般是投资人(借款人)先把钱转入网贷平台的第三方支付账户,再由网贷平台把在第三方支付账户的钱转入贷款人账户。目前,第三方支付账户是支持信用卡转账的。投资人把钱转入网贷平台的第三方支付账户与网上购物一样,走消费渠道,而非取现渠道。各主要网贷平台上月利率在1.2%左右的借款标非常多。投资者如果从信用卡透支1万元去投资,在最长50天免息期内可得到200元左右的利息收益。好处远不止于此。有投资者说,信用卡消费越多,信用等级越高,可透支的额度就越大。有一些投资者用信用卡透支转账给网贷平台的第三方支付账户,并要求网贷平台把借款的本金和利息转给自己的借记卡账户。类似做法,在淘宝网上也可实现。目前在淘宝页面搜索栏输入信用卡、套现等关键词就会出现一些商品。点击进入后,会发现里面并没有商品介绍,而只是一些从几千至5万不等的标价。投资者只要点击购买此商品,并且用信用卡支付,商家收到钱后就会把钱转给其借记卡账户,而商家会根据不同情况收取一定的手续费。据了解,整个过程中第三方支付中介只收取千分之二的手续费。通过网银实现信用卡套现的投资者已开始把资金投资到基金、债券等低风险投资领域。监管缺失明显隐藏较大风险对于投资者利用信用卡投资,每家网贷平台都未设限。据悉,目前有相当一部分群体在多家银行办理数张信用卡,通过网贷平台进行投资。央行上海总部2010年7月26日明确表示,利用信用卡套现是违法行为。广州盛融在线业务主管刘世琦表示,对于利用信用卡套现进行投资,网贷平台防不胜防。网贷平台没有能力进行防范和阻止,因为第三方支付支持信用卡透支转账。今年年初,央行发布《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》,要求客户不得利用信用卡透支为支付账户充值。今年2月份,支付宝宣布,不再支持客户用信用卡向支付宝账户充值,借此打击信用卡网上套现。但第三方支付公司有一百多家,利用信用卡透支功能为支付账户充值的通道并未完全封锁。在一个名为易财讯的投资论坛上,有信用卡达人的详细汇总并会不断更新信用卡投资策略,包括不同银行不同类型的信用卡通过不同的第三方支付通道进行充值的不同额度限制等。易宝支付广东分公司曹红杰说,第三方支付公司一直监控频繁交易的信用卡账户,但仍然不可能防止所有的信用卡套现行为。深圳原中银律师事务所律师舒保华也表示,利用信用卡套现投资,是违法行为,风险极大。

p2p租车模式合法吗

晴天小猪1986

你好:上海交管部门称不合法P2P平台租借车辆,是否存在违法风险?记者咨询了上海市交通管理部门,答案是不合法。管理部门认为,这类P2P租车平台没有得到经营许可,逃避了税费,只购买普通保险,出了事故容易产生纠纷。但按照宝驾租车的说法,自驾车出租属于物权范畴,是租赁行为,不涉及运营。宝驾租车还特别强调不进入配驾市场,因为一配司机就变成了营运车辆,就违法了。宝驾租车的注册地在北京,注册内容包含了租车业务。按《北京市汽车租赁管理办法》,政府鼓励汽车租赁经营者提供汽车租赁共享服务。创业者们对取得政府支持持乐观态度。李如彬认为,许多私家车利用率低,若共享经济成熟起来,偶尔需要用车的人,就未必需要去买车了。

请问P2P理财应该如何做 高于20%的利率能做嘛

狗急跳墙60013

P2P行业已开始加快行业自律体系的建设。中国互联网金融协会、上海市网络信贷服务企业同盟、广东互联网金融协会、互联网金融西部同盟等行业自律组织相继成立,《网络借贷行业准入标准》、《中国P2P行业自律公约》也相继在行业内问世。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包括利率本数)。超越此限度的,超越部份的利息不予保护。

如何看待中国互联网金融协会,以及对P2P平台产生什么实质性的影响吗?

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25日上午,中国互联网金融协会在上海正式成立,并召开第一次会员代表大会。协会将在建立和完善行业自律管理框架,引导从业机构合规审慎经营,维护良好的市场秩序等方面发挥积极作用。对互联网金融行业而言,协会的成立是个大事,也是好事,这是毋庸置疑的。但寄希望于协会成立后,这个行业能因此有多大改善,恐怕并不那么乐观。协会成立后,行业内有关信息披露、业务自律等方面的制度文件会趋于完善。但协会毕竟是自律组织,对会员的约束力相对有限。此外,首批400多家会员单位,以银行、证券、基金、期货、保险公司、信托机构、资产管理公司等传统金融机构和在行业中具有显著影响力的互联网金融巨头为主,对创业型企业尤其是P2P平台等市场主要风险源覆盖有限。当前,国内有2500多家P2P平台、近300家第三方支付企业、300余家众筹平台,还有数量繁多的财富管理公司、分期公司等,这其中,绝大多数企业都不是协会成员,也不受其管理。而行业中真正的害群之马,很可能就隐藏在未被关注的大多数中。对于这部分群体的治理,相关监管制度和法律法规的完善、投资者风险意识的提升、地方性协会作用的发挥等,才是治本之策。那么,互联网金融协会成立的意义在哪里呢?笔者认为,对互联网金融行业而言,协会的成立更像一个成人礼、是一个仪式,这个仪式意味着经过几年的野蛮生长,互联网金融行业终于要摘掉无人监管、自生自灭的帽子,开始立规矩了。你能明白多年孤独奋斗的人突然找到组织的感觉?相信对互联网金融企业而言,此时也正是这个感觉。然而,从立规矩到行业真正进入规范发展的阶段,的确还有不小的距离。余易贷。p2p平台合规运营是关键。中国互联网金融协会职责包括:1.组织、引导和督促会员贯彻国家关于互联网金融的相关政策方针,遵守相关法律、法规以及监管部门发布的规章和规范性文件,规范经营行为。2.制定并组织会员签订、履行行业自律公约,提倡公平竞争,维护行业利益。沟通协商、研究解决互联网金融服务市场存在的问题,建立争议、投诉处理机制和对违反协会章程、自律公约的处罚和反馈机制。3.协调会员之间、协会及其会员与政府有关部门之间的关系,协助主管部门落实有关政策、措施,发挥桥梁纽带作用。4.组织开展行业情况调查,制定行业标准、业务规范,提出本行业中、长期发展规划的咨询建议。收集、汇总、分析、定期发布行业基本数据,开展互联网金融领域综合统计监测和风险预警,并提供信息共享及咨询服务。研究互联网金融行业创新产品和创新业务。5.积极收集、整理、研究互联网金融服务领域的风险案例,及时向会员和社会公众提示相关风险。6.制定互联网金融领域业务和技术标准规范、职业道德规范和消费者保护标准,并监督实施,建立行业消费者投诉处理机制。7.根据行业发展需要,对从业人员进行持续教育和业务培训,提高互联网金融从业人员的素质。8.发挥行业整体宣传推广功能,普及互联网金融知识,倡导互联网金融普惠、创新的理念。9.组织会员业务交流、调解会员纠纷、检查会员业务行为。10.代表中国互联网金融服务组织参与国际交往,加强国际交流与合作。

上海P2P平台有哪些?

爱情回来过吗

收益低名气大的有陆金所人人贷等,收益好安全高的平台有隆筹贷等,看你什么标准

网贷信披指引出台,望一把尺子量到底

罗浩杰

引言:银监会出台《信息披露指引》,促进网贷行业信披标准升级,有助于提升用户信任度,促进行业实现正本清源,给予行业平稳的合规环境。2017年8月25日,本是说好的网贷行业8.24合规大限的节点,尽管大限已被延后至2018年6月底,当这天的网贷圈也是并非平静。就在网贷整改一周年当天,监管层发布行业信披指引重磅文件,要推动网贷行业合规向前发展再下一城。25日,银监会官网公布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(简称《信息披露指引》),对信息披露的基本概念、原则、披露的信息内容、披露对象、披露时间、披露频率、披露口径、披露标准等等予以规范。这份信披指引的信息量巨大,笔者从中选取了重点内容进行论述。信披要求再升级针对网贷行业的信披,此前2016年10月28日,中国互联网金融协会曾向会员单位下发了《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》及《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准,要求会员按规定增加信披透明度。在本次出台的《信息披露指引》之前,协会的这份信披规范和标准基本是充当了1+3中的信息披露指引性文件。我们将这两份指引进行对比发现,中国互联网金融协会编制的信息披露规范,规范了96项披露指标,其中强制性披露指标逾65项、鼓励性披露指标逾31项;而银监会此次发布《信息披露指引》要求全面披露,相对而言明显更加严格。《信息披露指引》发布意味着,只要是归银监会管辖的网络借贷信息中介机构,都得按官方标准来披露各项数据,包括借贷金额、逾期等,不可选择性披露、不可美化数据、不可捂盖子。此外,银监会《信息披露指引》与中国互金协会信披标准的侧重点也有所不同。中国互金协会的信披标准强调保护出借人的知情权,从机构信息、运营信息和项目信息三部分,要求网贷机构进行披露;而银监会的《信息披露指引》更加突出对于合规和风控两方面信息的披露,体现监管层希望更好地控制金融风险的监管意图。网贷风险认定等同银行信贷网贷行业的信披,终究绕不过各界最关心的逾期的披露。《信息披露指引》对逾期做出明确规定:每个月的前5个工作日,网贷平台都需要向投资者披露逾期90天(不含)以上金额及笔数;前十大借款人待还金额的占比、最大单一借款人待还金额的占比等11类信息。在《信息披露指引》之前,网贷平台对网贷逾期的衡量口径不一,逾期金额、逾期笔数、代偿金额、代偿笔数等标准都不同,平台的零逾期现象时有发生。此次监管层首次明确要求网贷平台披露逾期90天(不含)以上金额及笔数,无疑会对零逾期现象起到去伪存真的效果。银监会对网贷平台提出逾期90天(不含)以上金额及笔数的要求,说明监管部门对网贷与银行信贷一视同仁,应用相同的风险认定标准。逾期90天以上的贷款被列入次级或以上,即属于不良贷款。中国人民银行要求,商业银行依据借款人的实际还款能力,进行贷款质量的五级分类,按照风险程度依次是:正常、关注、次级、可疑、损失,后三类定性为不良贷款。信披标准向上市公司看齐《信息披露指引》对网贷平台的信披要求及惩戒,呈现逐渐看齐上市公司的趋势,要求网贷平台指定专人负责信披事务,不得拖延披露,一旦违规将受处罚。按照规定,信息披露应当遵循真实、准确、完整、及时原则,不得有虚假记载、误导性陈述、重大遗漏或拖延披露。网贷平台应当建立健全信息披露制度,指定专人负责信息披露事务,确保信息披露专栏内容可供社会公众随时查阅。信息披露内容进行书面留存,并应自披露之日起保存五年以上。平台一旦有突发的状况,需在发生之日起48小时内将事件的起因、目前的状态、可能产生的影响、采取的措施向公众披露。这些规定有助于帮助投资者及时准确的了解平台的最新动向,发挥市场对于平台的监督作用,是实现网贷投资风险自担的基础。对于已撮合未到期项目中(若借款期限超过六个月),网贷平台要按季度向出借人披露借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况、借款人受行政处罚情况等,这有助于提升用户信任度,促进行业实现正本清源。平台获六个月整改期银监会表示,考虑到当前网贷行业的现实情况,明确了整改的过渡期限。《信息披露指引》给予已开展业务的网贷机构6个月整改期限,以便网贷机构做好信息披露,并做好与备案登记、资金存管等工作的衔接。基于对个人隐私、商业秘密、国家秘密的保护,《信息披露指引》规定了不同的内容对应相应的披露对象:向出借人披露借款主体信息、项目信息、项目风险评估信息等;向公众披露平台的备案信息、组织信息、年度报告、重大突发事件、消费者投诉途径等。考虑到披露内容的重要性、变化频率、披露主体等的不同,《信息披露指引》根据披露内容的特性设定了不同披露的时间、频次,便于披露主体有效履行信息披露义务,保障披露对象及时了解、掌握披露信息。关联关系借款披露明确这份《信息披露指引》与此前北京监管部门下发的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》有异曲同工之处——若信披充分,关联方融资、关联方担保或与有关联关系的保险公司合作皆被允许。网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内,向公众披露截至于上一月末经网络借贷信息中介机构撮合交易的信息,其中包括关联关系借款余额及笔数。关联关系借款余额:指截至统计时点,与平台具有关联关系的借款人通过平台撮合完成的借款总余额。关联关系指网络借贷信息中介机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构5%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业5%以上股份或表决权)。网贷行业征信体系建设将加快网贷机构应当于出借人确认向借款人出借资金前,向出借人披露借款人基本信息,包含借款人主体性质(自然人、法人或其他组织)、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况。就目前而言,行业内仍缺乏一个征信系统,散落在各个网贷平台的借款人大多数在央行征信系统里面没有行为记录,行业一直在呼吁建立这样一个系统,以解决多头借贷、风险扩散的问题。这份《信息披露指引》要求披露借款人在其他网络借贷平台借款情况,意味着相关部门将征信系统建设工作提上议事日程了,预期这个工作会有实质性的进展。一把尺子量到底《信息披露指引》的出台,标志着网贷行业1+3制度框架基本搭建完成(包括《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》《网络借贷资金存管业务指引》在内的网贷行业一个办法三个指引悉数落地)。由于原定于3月前全部完成网贷整改工作,延期至2018年6月底,网贷行业翘首以盼的备案登记在顺延,目前网贷监管只是来到期中考试阶段。在这个漫长的整治期间,各种消息满天飞,此地严而彼地松的现象对平台和公众都造成了一定困扰:像是之前上海、深圳提出的银行存管属地化,迫使已经上线存管的平台推倒重来;还有8.17广西贵港的网贷乌龙备案,导致网贷平台为备案时代已来临而空欢喜一场……这次《信息披露指引》落实在各地时会不会也出现同样的情况?对此我们确实是毫无头绪。网贷行业都在呼吁,能理解监管给予各地因地制宜制定本地政策自主权的用意,但同时也希望从国家到地方层面的金融监管要统一,不要层层加码、或是出现政策洼地而导致的监管套利行为等,希望监管能一把尺子量到底,这有利于监管政策的理解和落实,给予平台一个较为平稳且顺畅的合规环境。

阿朋贷:2018年网贷行业将正式进入备案年

阿朋贷

以P2P网贷为代表的互联网金融进入大陆市场已然10年光景,经历几轮监管强拳,诸多平台风流消散。在经历了发展元年(2016),监管元年(2017),2017年下半年央行、银监会等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》稿两份重磅文件后,今年上半年政策出台的步伐更加密集。据不完全统计,截至今年6月底,全国性及地方性的关于互联网金融行业的相关政策共出台18项。随着监管大限在即,随着行业监管政策与地方法规的逐渐收紧,2018年成为了名副其实的备案元年,符合条件的网贷平台都在为完成备案做最后的冲刺,但完成备案仅是万里长征合规路上的第一步,互联网金融想有序发展仍任重道远。网贷行业进入备案年  关于P2P网贷备案资质、平台限制在行业之间一直有传言不断,甚至多数出借人谈P2P色变,也有众多平台良性退出,另谋他业。去年岁末《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)问世才让行业内外的相关人士吃了一颗定心丸。57号文对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署,确保逐步向常态化监管过渡,让网贷平台回归信息中介本质,以更好服务实体经济。  严格的验收标准、分类施策是57号文最明显的特征。对于验收备案进度工作,要求各地辖内主要网贷机构于2018年4月底之前完成备案登记,难度极大、情况极其复杂的个别机构,最迟应当于 2018 年 6 月末之前完成相关工作。而对于《57号文》之后的从事网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构新建平台,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记,至于这类平台何去何从,还未有定论。但笔者坚信,在政策上应该不会一刀切。  在此次专项整治方面,各地坚持分类施策的原则,关于整治验收细则方面的政策相继出台。  2017年3月23日,一则由北京监管部门下发的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(以下简称《整改要求》)在网上流传,《整改要求》全文共计八大项148条,号称最严网贷监管政策。在分析人士看来,按照《整改要求》,北京地区网贷行业也将加速洗牌,甚至会有不少平台直接退出网贷行业。  正如笔者所言,网贷行业专项整治伊始于监管文件的下达,传接于行业备案机制的设立,在这之后,备案完成也不能完全代表网贷行业专项整治的结束,平台想要谋求长久发展,还需加强平台自身合规化进程,而这注定是任重道远的事。  比如说银行存管,北京地区并没有提出存管属地化的要求,而是提出了能够与符合条件的银行业金融机构达成资金存管安排。按照这种标准,北京地区目前上线银行存管系统的平台很多都存在违规现象。对此阿朋贷市场部负责人认为,考虑到更换存管银行的成本高、时间紧,未实现存管属地化不作为北京备案登记的否定项,但在备案后要限期整改到位。相较上海和深圳,北京的属地化政策宽松,避免了监管的一刀切。阿朋贷已于2017年6月,正式上线银行资金存管系统,自此掀开了阿朋贷合规发展的新篇章。  再比如说在业务方面,《整改要求》明确规定:不得自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品。尤其最后一条备受关注的禁令是:平台不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,另外,将散标或债权转让标的打包发售、资产端对接金融交易所产品、对接融资租赁公司产品等都属于违规行为。  为努力达成合规标准,阿朋贷持续优化自身业务结构,调控自身业务规模,网络借贷项目金额均以小额为主。  控制平台业务规模,阿朋贷业务规定如下  (1)同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;  (2)同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;  (3)同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;  (4)同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。  除了严格把控网贷限额之外,阿朋贷于2017年8月成功接入中国互联网金融协会信披系统,此前已通过官方网站等渠道实施了较为全面的信息披露。呈现的披露内容分为两部分:一是从业机构信息,包括企业基本信息、治理信息、财务会计信息等;二是运营信息,包括用户规模、交易规模、逾期情况三个部分。在阿朋贷官网的运营信息一栏,重点展示了交易总额、交易总笔数、借款人总数、出借人总数、项目逾期率、金额逾期率6项最受出借人关注的数据。  随着专项整治接近尾声,监管体系搭建完毕,信息披露、银行存管及备案管理已然成为网贷行业三大合规标准,是P2P走向成熟的真正标志,更是检验平台能否持续健康发展的重要指标。  一直以来,阿朋贷坚守合规自律发展之道,积极拥抱监管,为争取早日实现备案登记,一方面,阿朋贷不断推进自身合规化建设,采取多种整改措施,如上线银行存管,完成电子签章协议,持续推进信息披露等,有序开展整改工作;另一方面,阿朋贷积极向监管部门汇报整改进度,保持与监管部门的良好沟通。  下一步,阿朋贷将继续配合相关政策要求,有则改之无则加勉,积极整改,真正将自身打造成为合规的平台、放心的平台、安全的平台。阿朋贷高管表示。

重磅!上海将落地现金贷监管细则!

中科融金

21世纪经济报道记者独家获悉,上海监管针对在沪银行业金融机构与第三方平台合作信贷业务征求意见。据上海一家第三方平台负责人透露,上海征求意见稿主要强调了12月初《关于规范整顿现金贷业务的通知》相关规定,也有一些细化规定,不仅影响现金贷助贷业务,还影响小微金融助贷业务。12月初,《关于规范整顿现金贷业务的通知》要求,银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。助贷业务应当回归本源,银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。 此次上海征求意见稿限定了业务合作范围,首先,各机构(指在沪银行业金融机构)与第三方平台合作的业务范围,仅限于借款客户资料的收集,但各机构需对借款资料的真实性和完整性承担管理责任。其次,各机构需独立完成贷前调查、贷中审查和贷后管理工作,不得将客户风险评估、贷前初步审核、贷款档案建档和保管、贷款本息代收代付、不良资产催收等职责委托外包给合作平台完成。第三,各机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款,不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。尤其对于贷款客户的关联企业中有经营放贷业务但无放贷资质的,应加以重点关注,防止贷款资金被挪用于放贷;对于发现此类行为的,及时采取措施回收贷款。上述第三方平台负责人表示,此前合作模式,即第三方平台帮助银行寻找和筛选客户,初步风控,推荐给银行,由银行审查审批,并直接放款给借款客户,还款也是借款直接还款,平台不碰资金。上海征求意见稿还称,要求合作平台不得直接或间接以本机构名义对外宣传;不得以任何形式向客户收取息费;以及保障客户信息安全等措施。此前合作模式,少数银行提供给第三方平台服务费,多数银行不愿意,因此,多由客户提供给第三方平台服务费。上述第三方平台负责人提出困惑:小微金融难,银行觉得投入产出比低,脏活累活不愿干,小微企业求贷无门,第三方平台为双方提供了服务,本身就是交易三方,只要总成本在24%之内,为啥不能向客户收费?此外,《关于规范整顿现金贷业务的通知》要求,不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷。上海征求意见稿也称,各机构不得为P2P网络借贷公司提供借款资金。附上通知原文: 关于规范在沪银行业金融机构与第三方平台合作信贷业务的通知(征求意见稿)在沪各银行业金融机构:近年来,辖内部分银行业金融机构与第三方平台合作信贷业务过程中,将贷款管理核心业务外包,既违反银监会监管规定,也容易导致外部风险输入银行业体系。近期,国家互联网金融整治办和P2P网贷整治办联合印发《关于规范整顿现金贷业务的通知》(整治办函2017141号),对银行业金融机构与现金贷平台的合作做出明确规范。根据《关于规范整顿现金贷业务的通知》、《个人贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第2号) 、《中国银监会关于印发〈银行业金融机构外包风险管理指引〉的通知》(银监发201044号)等法规文件,现就在沪银行业金融机构与第三方平台合作信贷业务,提出如下监管要求。一、限定业务合作范围(一)各机构与第三方平台合作的业务范围,仅限于借款客户资料的收集,但各机构需对借款资料的真实性和完整性承担管理责任。(二)各机构需独立完成贷前调查、贷中审查和贷后管理工作,不得将客户风险评估、贷前初步审核、贷款档案建档和保管、贷款本息代收代付、不良资产催收等职责委托外包给合作平台完成。(三)各机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款,不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。尤其对于贷款客户的关联企业中有经营放贷业务但无放贷资质的,应加以重点关注,防止贷款资金被挪用于放贷;对于发现此类行为的,及时采取措施回收贷款。二、加强合作平台准入退出管理(四)建立健全对合作平台的准入和退出管理机制。对合作平台实行名单制管理,建立并实施对合作平台的尽职调查、评估和审批制度,综合评价合作平台的管理能力和行业地位、财务稳健性、经营声誉和企业文化、技术实力和服务质量、风控能力、客户信息保护能力、对银行业的熟悉程度、对其他银行业金融机构提供服务的情况等;对存在问题的平台及时做出合作退出。各机构应及时向我局报告与相关平台建立、终止合作关系的情况。(五)明确合作权责关系。合作协议应体现服务范围和标准、保密性和安全性安排、业务连续性安排、审计和检查、争端解决机制、协议变更或终止的过渡安排、违约责任等。特别是要求合作平台不得直接或间接以本机构名义对外宣传;不得以任何形式向客户收取息费;以及保障客户信息安全等措施。三、加强业务风险管理(六)应明确业务合作操作流程,确保核心操作由各机构主导,流程设计须符合监管要求与本机构面签核保等相关内控制度要求。(七)对合作平台推荐客户的贷前调查、审批、放款等程序,应严格比照本机构营销客户的标准。不得因荐客渠道的不同,实施差异化审核标准,从而变相降低授信标准。(八)动态监测合作平台推荐客户风险状况,包括合作平台推荐客户的逾期、最终回收状况等,从而还原合作平台推荐客户的真实风险状况。(九)不得接受无担保资质的合作平台提供增信服务以及不良资产代偿、兜底承诺等变相增信服务。(十)各机构不得为P2P网络借贷公司提供借款资金。(十一)各机构及其发行、管理的资产管理产品不得直接投资或变相投资以现金贷、校园贷、首付贷等为基础资产发售的(类)证券化产品或其他产品。四、保护客户合法权益(十二)各机构应严格执行客户信息保护相关规定,包括充分审查、评估平台保护个人金融信息的能力;通过平台收集个人金融信息前,向客户书面提醒并获得客户同意;要求平台在外包业务终止后,及时销毁因合作业务而获得的个人金融信息。(十三)严格执行七不准、四公开的监管要求。不得在合作放贷业务中出现不当收费、以贷收费等行为;不得从借贷本金中先行扣除利息;同等条件下,不得对本机构和合作平台进件客户就贷款利率区别对待,以收取更高利息的方式向合作平台进件客户转嫁成本。(十四)保障客户知情权。向客户收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息在事前全面、公开披露,向客户提示相关风险,确保客户充分知悉借款成本。特此通知。

重磅!网贷催收再出新规,爆通讯录将成过去式?

「已注销」

不知道大家有没有注意到,最近一段时间的网贷、信用卡催收似乎又有所抬头。很多逾期一两年的朋友,最近也开始陆续接到催收电话,甚至是更换了电话号码,依然被找到。不过,现在的催收相较于2018年以前的催收,态度和手段上要温和很多。但即便如此,一些黑平台的催收仍在顶风作案,最典型的就是对借款进行恐吓威胁,爆通讯录等等。在近日,针对网贷催收们的抬头之势,广东省下发了最新文件:《关于印发<广东银行业金融机构委托催收自律公约(试行)>的通知》,抄报广东银保监局。可以说,这份文件,是自去年互金协会下发《催收自律公约》之后,又一份针对催收的打击文件。不少网友拍手叫好的同时,也希望政策能够执行下去,而不是纸上谈兵。那么,这份文件究竟有什么特别之处呢?小编从中找出了一些跟大家息息相关的条款:第十七条(禁止行为)催收外包机构及其催收人员开展催收业务应遵守法律法规、公序良俗和基本礼仪,不得采取以下方式:(一)故意隐瞒身份,穿着误导性服装,假冒律师、国家机关工作人员的身份或职称等;(二)辱骂、胁迫、恐吓、故意伤害、非法拘禁、非法侵入住宅、暴力、涉黑等;(三)伪造公章、制作虚假法律文件、冒充公检法人员及其他行政机关人员、发送虚假起诉、报案信息等;(四)侵害个人信息受保护权,未经允许泄露债务人或无关第三人的个人信息,非法获取个人信息;(五)其他违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益和无关第三人合法权益的方式。第十八条(禁止骚扰)催收外包机构及其催收人员应严格控制外呼时间和频率,不得骚扰债务人和无关第三人:(一)每日晚22时至次日早8时为禁呼时间,催收外包机构及其催收人员不得联系债务人、无关第三人,与债务人、无关第三人另有约定的除外;(二)一日内5次联系同一债务人、无关第三人未果的,当天不得继续联系;(三)无关第三人明确表示拒绝联系的,应及时停止沟通,同时记录禁呼要求,同一事项不得再联系该无关第三人。(四)债务人明确表达还款意愿的,应协商还款事宜并暂停催收,若债务人未按承诺还款可继续催收;(五)催收外包机构及其催收人员与债务人、无关第三人约定联系时间的,催收外包机构及其催收人员应严格依约与债务人、无关第三人联系,在约定时间前不得主动联系债务人、无关第三人。其中第十八条(禁止骚扰)应该是大家最为关心的。这一条如果强制执行,可以说爆通讯录的残暴催收方式,将会成为过去式。欠网贷明明是自己一个人的事儿,与他人无关。但是由于网贷平台掌握了借款人的通讯录,他们在借款人逾期之后,对通讯录好友实施轰炸和骚扰,给借款人带来了巨大的负面和声誉影响。在过去,很多朋友因为朋友被骚扰,不堪重负和精神压力,得了抑郁症,甚至不惜走上轻生之路。但愿这么好的政策能够执行下去,毕竟广东也是我国的催收大省,仅在深圳就盘踞着很多催收巨头。只有他们收敛,整个催收行业才会得到改善。最后,也为广东的大胆改进,点赞。

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